【70代の一人暮らし】年金とカード払いの家計簿が続かない理由。封筒分けをやめて「3つの引き算」にしたら心が軽くなった話

YouTubeや雑誌を開くと、「年金を千円札でおろして、項目ごとに封筒に分ける」「1週間の食費をきっちり封筒に入れて管理する」という上手な節約術をよく見かけます。

私もそれを見て、「これならできそう！」とやってみようとしました。でも、ふと立ち止まってしまったのです。

「今は普段の買い物も公共料金も、ほとんどクレジットカードやスマホ決済。そもそも封筒に入れるお札がない……」

さらに暮らしの現実は、カレンダー通りにはいきません。

遠くに住む娘の体調がすぐれず、様子を見に行ったり看病に通ったりすると、交通費やお見舞い、買い出しで予定していた予算はあっという間にオーバーしてしまいます。

「また今月も赤字にしてしまった」「どうして予算通りにいかないんだろう」と、落ち込むこともありました。

病院や小さなお店では現金も使うけれど、生活の多くはカード決済。

そんな現金とキャッシュレスが混ざった年金暮らしで、細かい家計簿をつけずに、急な出費にも慌てない方法はないものか――。

試行錯誤の末に行き着いたのは、「封筒分けをやめ、月末に3つの大きな数字だけを見る」という、驚くほどシンプルな予算管理でした。

今回は、70代から始める「無理のないキャッシュレス予算の整え方」をお話しします。

封筒分けをやめて「3つの財布」を頭に描くだけ

細かく費目（食費、日用品、お楽しみ費…）を分けてレシートを計算しようとすると、カード払いの日付のズレもあって頭がごちゃごちゃになります。

そこで、家計簿ノートを広げる代わりに、頭の中に「3つの箱」を置くことにしました。

月末にやることは、引き算をたったの1回するだけです。

年金などの手取り月収－（①口座引落＋ ②カード請求額＋ ③おろした現金）＝残ったお金

カード払いの明細を1行ずつ見直さなくても、「カードの合計請求額」さえ見れば、今月自分がいくら使ったのかは一目瞭然。残ったお金はそのまま口座に残しておきます。

家族の体調が悪かったり、お見舞いに行ったりするときは、誰だって予定外の出費が出ます。家電が突然壊れることだってあります。

そんなとき、「今月の予算を守れなかった」と落ち込む必要はまったくありませんでした。

この2つを意識するだけで、気持ちがずいぶん楽になります。

普段の月に出てきた「数千円〜1万円の残り」は、使わずに口座へそのままプールしておきます。それが「予備費のクッション」になります。娘のところへ駆けつけた月や、急な出費があった月は、そのクッションから自然に出ていくだけ。「今月はクッションが役立ってくれたな」と思えばいいのです。

家計は、1ヶ月単位ではなく「半年や1年の平均でトントンなら大合格」と考えます。

カード払いは「使った日」と「引き落とされる日」に約1ヶ月のズレがあるため、不安になりやすいものです。不安をなくすために、次の2点だけを習慣にしています。

カード会社のアプリは「請求確定日」に1回見るだけ毎月10日〜15日頃に届く「今月の請求額が確定しました」の通知を見て、「あ、来週引き落とされるのは◯万円ね」と確認するだけ。毎日レシートと格闘する必要はありません。
現金を使う用事を限定する医療費や一部の現金専用店以外はなるべくキャッシュレスにまとめることで、手元で数える現金の量を最小限にします。

私たちが予算を立てるのは、数字をきっちり合わせるためではなく、これからの暮らしを穏やかに、安心して楽しむためです。

娘が困っているときに寄り添えることや、たまの息抜きでお茶を飲むことは、決して「無駄遣い」ではありません。

千円札を何枚も封筒に分ける几帳面な暮らしができなくても大丈夫。ざっくりと「3つの引き算」で全体をつかみ、口座に少しのクッションを持たせておく。それだけで、予期せぬ出来事があっても笑顔で過ごせるようになります。

来年からの新しい生活、肩の力を抜いて、できるところから気楽に始めてみませんか。

＃シニアブログ＃3回目の結婚日記＃年金暮らしの予算管理＃キャッシュレス管理